担保费是否合法需看综合利率，超法律规定则不合法。依据《相关法律规定》，综合年利率不得超过36%，超此限将视为高利贷，可能面临法律制裁。若不及时处理，可能导致借款人权益受损，承担过高费用。
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处理此类问题，可协商、投诉或诉讼。建议先与贷款机构协商，无果后向监管部门投诉，仍无法解决则考虑法律诉讼，根据《相关法律规定》维护自身权益。
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担保费合法性需判断。操作如下：1.核算综合年利率，包括担保费等费用，看是否超36%；2.若超，与贷款机构沟通降低费用；3.沟通无果，向金融监管机构投诉；4.必要时，提起法律诉讼，依据《相关法律规定》维权。