未下款的平安消费金融贷款无需还款。从法律角度看，贷款合同在未实际放款前尚未生效，借款人无还款义务。若被要求还款，可能涉及诈骗或误解，需警惕。若收到催款通知或法律文件，表明问题严重，应及时咨询律师。
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具体操作如下：1. **与贷款机构沟通**：首先尝试与平安消费金融沟通，明确贷款状态，要求对方提供放款证明。2. **收集证据**：若沟通无果，收集所有与贷款申请相关的文件、聊天记录、邮件等，证明贷款未实际发放。3. **咨询律师**：若贷款机构坚持要求还款，咨询专业律师，了解自身权益，准备法律文件。4. **法律途径维权**：在律师建议下，可向法院提起诉讼或向相关监管机构投诉，要求撤销不实债务。5. **保留所有通信记录**：在整个过程中，保留与贷款机构的所有通信记录，以备不时之需。
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法律角度处理方式：对于未下款的贷款要求还款的情况，常见处理方式包括与贷款机构沟通澄清、收集证据证明未收款、以及必要时寻求法律途径维权。选择时，若沟通无果，应优先考虑保留证据并咨询律师，以法律手段保护自身权益。